BKR hypotheek of hypotheek met BKR

Bij  het aanvragen van een hypotheek zal er altijd een BKR (Bureau kredietregistratie) check plaatsvinden. Indien er uit deze controle blijkt dat je in het bezit bent van een negatieve BKR registratie, dan wordt het een uitdaging om een hypotheek af te sluiten. Een zogenaamde BKR hypotheek, of wel een hypotheek met BKR wordt niet zonder meer verstrekt. Het is überhaupt maar de vraag of je een hypotheek kunt afsluiten.

Wat is de rol van het BKR bij een hypotheekaanvraag?

Het Bureau krediet registratie BKR houdt van alle Nederlanders een overzicht bij van alle leningen groter dan 250€. Naast het bijhouden van de leningen wordt ook  het betaalgedrag geregistreerd. Hierbij wordt er met verschillende BKR coderingen gewerkt. 

Des te negatiever de code, des te lastiger het wordt een hypotheek af te sluiten. Dit is met name het geval met de beruchte a codering. Deze a codering staat voor achterstand. 

Of je een BKR registratie hebt kan je zelf navragen bij de stichting BKR. Op verzoek geven zij inzicht in hetgeen zij over jou hebben vastgelegd.

Kan je een hypotheek afsluiten met een negatieve codering?

Of je kunt lenen en hoeveel je kunt lenen hangt er mede van af of je geregistreerd staat bij  het BKR. Bij een negatieve registratie zal je op zoek moeten gaan naar maatwerk. Veel hypotheekverstrekkers zullen dan  huiverig zijn een hypotheek te verstrekken. 

Vooral de hypotheekverstrekkers die puur en alleen online actief zijn zijn terughoudend met een BKR hypotheek. Zij zijn vaak geneigd geen hypotheek met BKR aan te gaan. 

In dat geval kan het zinvol zijn een hypotheekadviseur in te schakelen. Zij weten bij welke hypotheekverstrekker je eventueel terecht kunt met een negatieve registratie.

BKR hypotheek of hypotheek met BKR

Ga je een hogere rente betalen?

Normaal gesproken zal dit geen invloed hebben op de rente die je dient te betalen. Er wordt doorgaans niet gewerkt met een opslag. Wel kan het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen lager uitvallen. 

Ook zal je waarschijnlijk geen hypotheek voor het volledige bedrag van de aankoop van het huis kunnen afsluiten. Dit geeft namelijk meer zekerheid voor de geldverstrekker.

Want is de hypotheek die verstrekt worden aanzienlijk lager dan de waarde van  het huis, dan loopt de hypotheekverstrekker eigenlijk weinig risico. Mocht het misgaan en kan je niet voldoen aan de financiële verplichtingen dan heeft de hypotheekverstrekker altijd de mogelijk het huis te verkopen en zodoende het hypotheekbedrag te innen.

Dit is uiteraard een uitermate vervelende situatie, die je ten alle tijden zou moeten voorkomen. 

Eerst leningen die openstaan aflossen

Ga je een hypotheek afsluiten dan is het verstandig eerst andere leningen zoals doorlopende kredieten af te lossen. Het aflossen van de lening zal je helpen om een hypotheek te krijgen. 

Sta je geregistreerd bij het BKR, dan is dat slecht nieuws. De negatieve registratie blijft tot vijf jaar actief. Het zal je dus een behoorlijke periode achtervolgen. Ook al heb je de lening waarbij je een achterstand had opgelopen afgelost, je ondervindt hiervan dus nog 5 jaar na het aflossen de negatieve gevolgen.

Daarnaast ben je met een negatieve BKR registratie aangewezen op geld lenen zonder BKR. Bij dit soort leningen betaal je een aanzienlijk hogere rente dan bij leningen met een BKR controle. De rente op een minilening ligt zo rond de 14%.